“办信用卡送礼物，先到先得，送完为止。”正在北京市石景山区一家大型购物核心入口处，电子喇叭的吆喝声轮回播放，一条血色横幅上写着“银行行动办信用卡免费送电动车/自行车”，“免费”二字特地加粗加大，极度抢眼。现场一张足有3米长的桌子，一侧坐着十多位来自分歧银行的管事职员，解答每一位驻足者的疑难。日前，记者走访北京市海淀区、向阳区、丰台区、石景山区等多个银行信用卡行动驻点，解析到邻近年合多家银行以组团营销的形式，用丰盛的礼物吸引客户解决信用卡。

　　信用卡营业已从赛马圈地期间进入存量比赛阶段。正在越来越多的信用卡组团营销、机构精简、权柄迭代等运营战术的背后，是银行力争走出白热化的拉新比赛、暂停内卷、走向合营的思绪更改；更是银行从头审视本钱和收益后，对寻找降本增效、精准营销、革新驱动道道的苦苦求索。

　　不行看轻的是，以发卡数目等行为重要目标的下层功绩观察轨造仍是一座难以撼动的大山，由此导致的发卡量虚增、“睡眠卡”增加、营业危害加大等题目，正在短期内如同难以治理。近年来，信用卡发卡量、来往量的下滑进一步刺激了银行正在营业落地流程中对数目目标的寻觅。奈何走出“功绩论”怪圈，实行从量到质的蜕变，还需进一步搜索。

　　“咱们有好几种车型，电动车、公道车、山地车都正在行动界限内，只消解决信用卡就地就能够骑走。”光大银行信用卡现场营销职员告诉记者，“近期咱们正在多个驻点活动举办行动，百般车型共有1万辆，每天送500辆，送完为止。”

　　记者看到行动现场摆放着一排电动车和自行车，“即日仍旧送出好几辆了，阛阓空间有限，能摆出来的样子不多，另有其他车型和色彩，假如笃爱的话能够去堆栈选。”另一位银行营销职员增加道。

　　“折叠公道车售价1200元，必要解决4家银行的信用卡；电动车售价3000多元，必要解决8家银行的信用卡，能够叫上家人一道来办。”广发银行信用卡现场出售职员向记者先容。

　　记者解析到，现场共有交通银行、邮储银行、中信银行、兴业银行、民生银行、光大银行、广发银行、中原银行、升平银行、上海银行10家银行，消费者只可正在这些银行中举办采取。

　　除了办卡数宗旨央浼表，对待单家银行而言，消费者还需餍足新客户的身份，即此前从未申领过这家银行的信用卡。其余，个人银行对信用卡申请人的社保参保形态、工资流水处境等有必然央浼。

　　依照消费者的分歧天赋，每人申请到的信用卡额度不尽雷同。“日常月工资流水安静，且社保寻常缴纳的企行状单元职工，能够申请到5-10万元额度，每家银行的处境不大雷同，整个要看最终审批结果。”上述广发银行信用卡出售职员说。

　　“申请人现场填写材料，咱们录入银行编造后OB电竞，后台举办审核，几分钟就能出结果，审核通事后，下载银行App绑定讯息并填写收卡地点，接下来等着发卡就能够了。”现场管事职员先容。

　　记者挖掘，上述全体营销行动的礼物发放机造本来并不固定，对待个人举棋未必的客户，营销职员会拿出下降办卡张数、加送幼礼物等优惠计划。现场除自行车、电动车等礼物表，另有行李箱、儿童汽车玩具、厨房幼家电等。

　　消费者不但能够现场解决信用卡，还可享用银行推出的上门办卡供职。“只消办卡张数大于4张，或必要多位家庭成员一道解决的，咱们几家银行能够上门为客户解决手续，客户可提前选好车型，咱们一并把礼物带过去。”现场管事职员展现。

　　2024年四序度此后，银行组团营销信用卡行动正在世界界限内寂静崛起，北京、上海OB电竞、广州、杭州等多个区域均有银行共同提倡相似行动。比如，11月中旬，8家银行置备1万辆自行车，正在广州多个大型商圈等人流汇集处所发展办信用卡送自行车行动。

　　“采取山地车、自行车等行为礼物，一方面，思考到低碳出行的战略导向；另一方面，这些车辆价值较高，对消费者可以发生足够的吸引力。”上述光大银行营销职员告诉记者，“现正在幼家电、玩具等礼物仍旧很难吸引消费者加入行动了。”

　　家住北京市石景山区苹果园街道的柴姑娘马上解决了6家银行的信用卡，带走了1辆价格3500余元的电动车。“每天接送孩子上放学，家里电动车利用频率很高。他们送的这款电动车与我家那辆品牌型号都雷同，现正在只消办卡就能够领走1台，挺划算的。”柴姑娘说。

　　也恰是由于礼物价值走高，同时营销用度走低，银行组团营销的诉求才变得猛烈。正在早已白热化的信用卡拉新比赛中，不少银行更改思绪，暂停内卷，走向合营。

　　“每家银行出一个人经费，咱们同一从厂家提货，因为置备量大，有议价空间，团体本钱能够低浸。再加上自行车更新换代较慢，买一批能够办多次行动，本年送不完来岁能够陆续送。”现场一位银行营销职员告诉记者，“每家银行只需派一两位管事职员就能够，加起来有十几幼我，足够餍足客户的接洽需求，况且一场行动只需购置一套物料，团体上淘汰了人力物力开支。更紧急的是十几家银行一道办行动，彼此背书，行动自身的影响力也能有所擢升。”

　　各家银行参与扩张的信用卡重要为根柢卡种，整个分为两类，一类是各家银行的浅显讯用卡，遮盖全面根柢权柄，第一年可免年费，第二年需利用必然次数后才可免年费；另一类为毕生免年费的信用卡，但额度较低，权柄较少OB电竞。而个人银行推出的特征卡种、联名卡种等不正在组团营销办卡界限之内。

　　现场管事职员告诉记者，每位消费者应允持有多张信用卡，只消根据法则用处利用且没有过期等不良记实，日常不会对幼我征信发生影响。但他同时提示：“若消费者解决过多信用卡，正在半年内解决车贷、房贷等营业时，个人银行恐怕会举办询查或对贷款额度有必然范围。”

　　为进一步撤消消费者办卡的顾虑，现场管事职员展现：“卡片激活后只必要保存6个月就能够销卡，用不必都能够。”

　　对此，招联首席琢磨员董希淼告诉记者，太甚组团营销容易变成资源浪掷，并不行给银行带来实质收益，“假如领取礼物筑立的办卡张数过多会变成太甚发卡，不但与信用卡新规偏向不符，无法给银行带来实质收益，还会变成虚增发卡量，‘睡眠卡’增加等题目，加多信用卡营业危害”。

　　信用卡营业已从赛马圈地期间进入存量比赛阶段。本年7月，《合于进一步促使信用卡营业典范强壮生长的告诉》正式执行，进一步促使银行更改运营思绪，踏上周密化经管、危害防控与革新驱动的转型之道。

　　伴跟着行业扩张海潮逐步平息，个人信用卡专享权柄着手“缩水”。据记者不全体统计，11月份此后，已有5家银行宣告布告，对2025年的信用卡合系权柄举办调治。

　　与此同时，个人银行对信用卡分支机构举办精简。比如，11月15日，国度金融监视经管总局青岛囚系局允许了中原银行信用卡核心青岛分核心终止交易的申请公路车。

　　其余，不少银行发表停发多款信用卡，网罗联名卡、主旨卡等。比如，农业银行此前宣告布告，于10月23日起停发27款信用卡产物；招商银行自2025年1月16日起，将终了受理8款信用卡的办卡申请。

　　业内人士以为，信用卡频做减法，除银行主动“挤水分”的需求表，也有近年来营业量萎缩靠山下对本钱管造的考量。

　　11月22日，央行通告的2024年二季度支出系统运转总体处境显示，截至二季度末，世界信用卡和假贷合一卡共有7.49亿张，环比低浸1.53%。

　　发卡量的下滑趋向正在必然水平上影响了信用卡来往额、贷款余额的增进，进而对信用卡营业营收发生了影响。比如，招商银行正在三季报中提到，该行前三季度银行卡手续费收入126.92亿元，同比低浸12.78%，重要起因是信用卡线下来往手续费低浸。其余，截至9月末，中信银行信用卡贷款余额4985.24亿元，较上腊尾淘汰227.36亿元，低浸4.36%。

　　值得防卫的是，银行对信用卡营业的调治并非纯朴做减法，也通过加多新权柄、调治手续费等形式，更好地餍足用户需求。比如，筑造银行日前宣告布告对个人高端卡种加多了多人健身泅水、室内溜冰、高端旅社泅水健身等权柄。

　　光大银行金融商场部宏观琢磨员周茂华以为，将来信用卡营业的重点比赛力应重要再现正在擢升用户体验感、巩固用户黏性方面。银行需出力拓展信用卡利用场景，打造差别化效力OB电竞，革新产物及供职，同时强化危害管造才气。

　　正在董希淼看来，银行业应加疾更改筹划理念，调治信用卡营业生长计谋，优化生长形式，为持卡人供应息费和额度适中、特征明显的信用卡产物。搜索客群差别化定位，昭彰客户差别化准入程序，搜索推出供职农村强盛、新市民等专属信用卡。成婚差别化危害管控方法，修建早期预警模子，丰厚信用卡不良资产处分妙技。组团营销“办卡送车” 信用OB电竞卡发卡量虚增待解